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黄金理财产品靠谱吗?

黄金理财产品靠谱吗?  “存金条生金豆”、黄金版“余额宝”,这些夺人眼球的宣传语,都是在描述近期一些商业银行推出的所谓创新型实物黄金理财产品…

原标题:黄金理财产品靠谱吗?

  “存金条生金豆”、黄金版“余额宝”,这些夺人眼球的宣传语,都是在描述近期一些商业银行推出的所谓创新型实物黄金理财产品。从这些字眼来看,对普通投资人无疑充满了,但是否真有其所说的这么美好,在专业理财人士看来却不尽然,其风险性仍值得投资人。

  记者了解到,各家银行推出的实物黄金理财产品有所差异。招商银行推出的“金生利”就是一款实物黄金理财产品,该产品打出的广告语是“买金条生金条:50克金条一年生利1克黄金”。据了解,“金生利”产品,投资者买入50克黄金,约定好1年后提取,到期提取的黄金就不是50克,而是51克,一年的增幅达到2%,这就是所谓的黄金“生息”。

  据该行负责人介绍,“金生利”一方面让黄金可以免费存放在银行,一方面又能让金条生出利息,弥补金价下跌的损失。据悉,黄金是不生息的金融资产,购买后的保管需大费周章,如果存放银行保险箱一年就需要100多元,这让不少黄金投资者心存顾虑。

  不过,招行的“金生利”只支持标准规格,50克、100克、500克、1000克等,门槛比较高,最低投资额要达到2.5万元左右。据悉,“金生利”产品到期后既可以选择提取黄金实物,也可以选择把金条直接卖给银行换取现金。

  另外一款名为“金生宝”的黄金理财产品,是由新浪微财富和基金公司、黄金公司一起推出的,该产品设计上与“金生利”有异曲同工之处。“金生宝”产品,买入黄金后,每天就能生出一定的金豆。也就是说,如果你购买100克“金生宝”黄金的线克黄金左右。

  分析人士指出,“金生宝”产品就是把买黄金的钱分成了两个部分,一部分作为买黄金的定金,一部分用来投资货币基金。赚取的收益也有两个部分,黄金价格上升赚到的那部分和货币基金收益转换成的“金豆”。

  作为首家获得贵金属业务全牌照的商业银行,平安银行也推出了“存金得金”的黄金账户:投资者将买入的黄金存在黄金账户上,就可以按照年化收益率2%来计算利息,增加到黄金账户中。比方说,花了2500元买10克黄金存在黄金账户上,10克黄金一年的“利息”为0.2克黄金,年末时黄金账户的资产就涨到了10.2克,收益水平与“金生宝”类似。

  据悉,该黄金储蓄账户同人民币储蓄账户类似,客户可利用黄金活期或定存功能,到期后获得对应收益。黄金账户支持黄金定存随实际存期调整收益率的功能,存期越长,收益率越高。收益以黄金份额形式直接发放至客户账户,即“存黄金、得黄金”。

  需要注意的是,虽然上述某些黄金理财产品介绍中有提到所谓的“盈亏兼顾”,表示客户在享受金价上涨带来的收益的同时,即使市场不好,也可以获得一定的利息收入,不会有任何损失。但事实并非如此,理财人士指出如果金价上升到一定幅度,上述黄金理财产品的收益率将十分可观,但如果金价下跌,投资者同样要遭受损失。

  业内人士指出,即使由银行给予投资者2%的固定收益,但是对于投资者而言,买入价格和卖出价格的变化才是能否获得收益的关键。中和鑫品交易员张斌表示,黄金价格浮动较大,虽然银行产品杠杆小,但是风险不可小觑。2011年9月23日,黄金一天价格下跌120美元,跌幅将近6.9%。而就2013年而言,2013年1月2日,黄金价格为1684美元每盎司,12月31日价格为1209美元每盎司,年度跌幅为28%,如果在高位买进黄金,即便有银行固定收益做补充,投资者仍然损失惨重。

  统计显示,2012年起,黄金理财产品整体表现不佳。如南洋商业银行发行的“金益达V”第2期黄金挂钩保本结构性人民币理财产品,预期收益为6%,到期后实际收益仅有0.35%。数据还显示,收益低于1%的挂钩黄金的银行理财产品后21款产品中,19款为2012年后开始销售的产品。

  有理财人士,“黄金理财产品目前收益率并不高,而且客户还得判断方向,一旦看错方向,将只获得最低收益。还不如直接存平常的人民币理财产品,门槛低,收益高,风险比结构性产品低多了”。

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