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好车贷:消费金融发展迅猛 P2P网贷进场时机恰好,魔星照我去战斗

数据显示,截至2017年1月末,全国经批准开业消费金融公司总数已达21家。已设消费金融公司多为混合所有制结构,丰富的股东类型为行业带来了渠道、客户、数据、技术等多种消费金融优势资源,有利于消费金融公司与股东所在行业形成良性互动,协调发展。

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截至2017年1月末,中国消费网,行业资产总额1177.13亿元,贷款余额990.29亿元,平均不良贷款率4.07%,贷款拨备率4.16%,因具有“无抵押、无担保”、“小额分散”、面向中低收入者的展业特点,风险处合理可控范围。截至2016年1月末,行业发放家用电器、手机数码等耐用消费品贷款余额313.59亿元,装修、教育、旅游、租房、高端医疗等一般用途消费贷款余额678.71亿元。

“此前一直是城商行比较偏爱搞消费金融。”一位消费金融从业人士告诉记者。据统计,目前持牌消费金融公司达到21家,从去年底至今年初,就有长银消费金融、包银消费金融、中原消费金融和长银五八消费金融相继开业,上述四家公司背后的城商行持股均超过50%。

据苏宁消费金融总经理陈鸣介绍,苏宁消费金融经营一年多来,共计投放消费贷款超110亿元,累计笔数超1000万笔,平均单笔贷款1100元,服务客户超200万人,其中70%是中低收入人群。

相对较低的资金成本、获客成本和风控成本是商业银行尤其是国有大行做个人信用消费贷款的优势。以工行为例,该行在支付链条上已沉淀了约1.2亿张信用卡数据,目前网银用户和手机银行用户已分别达到2亿户和1.6亿户。

“消费金融将依靠数据技术和风控驱动来实现其长期价值。”中国社科院金融研究所所长助理杨涛表示,国内居民仍有加杠杆的空间并可进行结构性的杠杆优化,而对消费金融服务机构而言,关键则在于风控。

“消费金融具备长期价值,因此它不是很多新金融机构的避风港。”京东金融副总裁许凌表示,坚持风控不只是企业经营层的风控,还包括信用风险、流动性风险等,企业的一切创新实践都应建立在数据技术和风控不断积累的前提之下。

除了传统金融机构分食消费金融机构之外,场外消费金融需求也正在通过新型互联网金融逐渐得到满足。据好车贷相关负责人介绍,,鉴于目前我国消费金融发展的态势, P2P网贷行业合规转型的内在驱动力已经满足,关键要看入场的“姿势”。当前消费金融市场“大而全”的格局已初见雏形。综合门户、垂直平台的各式产品覆盖了标准化、定制化、被动与主动消费的各个层面,只有专注于个别细分领域的“小而精”,走用户定制化消费路线,面临的竞争压力才会相对小一些,转型成功的概率会更大一些。

如果P2P理财想要进军场景化金融,首先要克服的不仅仅是流量的问题,还有P2P理财产品上的劣势。余额宝和微信理财通作为阿里系和腾讯系的主打互联网金融理财产品,它们直接对应的是货币基金,作为开放式基金的一种,货币基金对应的则是风险极小的货币性流动工具,包括短期的国债、企业债和现金等等。

而P2P理财产品由于是贷款类或者债权转让类产品,其在期限错配无法达到互联网货币基金同样的效果,并且也不能形成所谓的“资金沉淀“。而且P2P网贷平台更多的是起到一个信息中介的作用,而并没有支付宝和微信此类第三方支付的直接入口,所以如果按照支付宝以及微信的做法去运营场景化金融,无异于以卵击石。

那么P2P理财产品有没有办法去布局场景化金融呢?答案是可以肯定的,因为网贷平台的信息中介作用往往能够带来大量的流量和吸引有某一种消费倾向的用户,以好车贷为例,好车贷是以汽车金融服务为其业务基础的,其在这个垂直领域拥有非常广阔的资源。而且作为互联网金融企业而言,它又充分结合互联网传播速度快、轻量化、成本低、效率高的特性,能够给传统汽车金融领域带来一场革新。

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